Se você tem sonhos a realizar na sua vida ou deseja ter mais conforto e segurança para você e para sua família, você precisa de dinheiro. Você precisa aprender como adquiri-lo, como mantê-lo e como cultivá-lo.
O dinheiro é importante porque ter dinheiro significa ter liberdade, significa que você não depende de um emprego, viver de salário em salário e ter de tolerar uma atividade que muitas vezes você não gosta, porque precisa desesperadamente de seu emprego.
O dinheiro é importante porque permite que você tenha mais controle sobre sua vida, mais autonomia para traçar seu próprio caminho e menos restrições em suas escolhas.
O bom é que os conceitos básicos do dinheiro não são complicados. Se você puder compreender e aplicar algumas regras fundamentais, poderá construir uma vida próspera.
Um dos melhores livros sobre dinheiro é O homem mais rico da Babilônia, de George S. Clason. O livro conta a história de Arkad, o homem mais rico da Babilônia. No legado do rei, Arkad compartilha suas “sete soluções para a falta de dinheiro” para ensinar ao povo da Babilônia como eles poderiam adquirir grande riqueza. Essas “regras simples” ainda são aplicáveis para a construção de riqueza hoje.
1. Economize Dinheiro – Pague-se Primeiro
Começando de forma simples, a primeira regra do dinheiro de Arkad é poupar o seu dinheiro.
“Para cada dez moedas que colocarem em suas bolsas, não retirem para uso próprio mais do que nove. A bolsa começará a ficar estufada, e seu peso cada vez maior será uma fonte de prazer para suas mãos e uma fonte de bem estar para as almas”.
Poucas pessoas fazem isso na realidade. Quando você pede uma comida no Ifood ao invés de prepará-la por conta própria, você está dando o seu dinheiro para o dono do restaurante, a mesma coisa acontece quando você compra um novo celular muito mais caro, mesmo que o seu antigo ainda funcione e atenda às suas necessidades. Fazendo isso, você está afastando seu dinheiro da sua vida.
Se pagar primeiro é encontrar maneiras de manter o seu dinheiro com você. Isso não significa viver na miséria para economizar cada centavo do seu salário, mas sim, reavaliar seus gastos e reduzir os “supérfluos”. Como no exemplo anterior, comprar uma comida no mercado e prepará-la em casa normalmente é mais barato que pedi-la pronta, das duas formas você se alimenta.
Arkad recomenda reservar 1/10 do que você ganha por padrão. Se isso significa que você tem que reduzir suas despesas de lazer, bem, então é isso que você tem que fazer. Certifique-se de que está sempre reservando algum dinheiro. Esse 1/10 pode não parecer muito no início, mas com o tempo vai aumentar rapidamente, especialmente à medida que você aplicar as outras regras de dinheiro.
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2. Controle seus gastos – viva um degrau abaixo
Isso é essencialmente aprender a viver dentro de suas possibilidades. É uma necessidade natural querer gastar mais à medida em que se aumenta a renda, mas esse é um impulso que você deve resistir se quiser aumentar seu patrimônio.
Se o seu salário não é suficiente para passar o mês, significa que você está vivendo acima das suas possibilidades. Você deve se adaptar para viver com no máximo 90% dos seus rendimentos. E sim, isso é possível, qualquer que seja a sua renda hoje, existe alguém que vive com menos, e do outro lado existem pessoas que ganham muito mais e mesmo assim não conseguem guardar dinheiro.
“O que chamamos de despesas necessárias sempre crescerá para tornar-se igual a nossos rendimentos, a menos que façamos alguma coisa para inverter essa tendência”.
Gastar menos do que ganha e evitar o desgaste do estilo de vida aumentará rapidamente seu patrimônio, certifique-se que suas despesas totais sejam menores do que sua receita por uma margem confortável. Quando sua renda aumentar, aumente apenas uma pequena quantia em seus gastos, economize e invista o restante.
3. Multiplique seus rendimentos – Invista suas economias
Economizar dinheiro como sugerido nas duas primeiras regras é fundamental, mas há mais um passo nessa jornada. Apenas com um salário fixo, será difícil acumular um patrimônio considerável. Todo o dinheiro poupado, se não tiver uma função, estará perdendo valor para a inflação. O seu dinheiro deve trabalhar para trazer mais dinheiro para você, a isso damos o nome de investimentos.
“Por cada moeda para trabalhar para que possa reproduzir-se como algodão nos campos e trazer-lhes lucro, um rio de riqueza fluindo constantemente para dentro de suas bolsas”.
Você deve investir o máximo possível de suas economias. Ações, títulos e imóveis são algumas das opções de investimentos existentes, você compra ativos que aumentam de valor dia após dia, sem nenhum tempo ou esforço adicional de sua parte.
Além disso, você deve aproveitar os juros compostos. Quando seus ativos pagam dividendos, use esse dinheiro para comprar ainda mais ativos. Seu dinheiro lhe dá dinheiro, e esse novo dinheiro lhe dá ainda mais dinheiro.
4. Proteja seu tesouro contra perdas – evite investimentos arriscados.
Existem diversas opções diferentes de investir o seu dinheiro, principalmente nos dias de hoje com a popularização da bolsa de valores para investidores pessoa física. Mas o mais importante é evitar a perda do seu princípio.
O famoso investidor americano Warren Buffett uma vez disse:
“Regra número 1: Nunca perca dinheiro.
Regra número 2: Nunca se esqueça da regra número 1.”
“Nunca invista em um negócio que você não entende.”
Perder o seu princípio significa que o trabalho árduo que você fez para ganhar e manter esse dinheiro simplesmente foi por água abaixo. Você deve sempre escolher investimentos sobre os quais tenha conhecimento. Mesmo que a valorização seja menor do que outras opções, certifique-se de que você não perderá dinheiro ali.
Todo investimento tem algum risco associado, quanto maior a rentabilidade potencial, maior o risco de perdas. O ideal é encontrar um equilíbrio entre o risco assumido, o lucro potencial e o seu conhecimento sobre o ativo.
Por exemplo, invista uma pequena parte das suas economias em ativos mais arriscados porém com grande potencial de rentabilidade e uma parte maior em ativos mais seguros com uma rentabilidade menor.
5. Faça da sua moradia um investimento lucrativo
De todas as despesas que uma pessoa faz na vida, sua casa é geralmente a maior. Será uma grande vantagem para você se você puder, de alguma forma, aproveitar o dinheiro que investiu em sua casa a seu favor, para ganhar mais dinheiro como qualquer outro bem.
Arkad explica que ao economizar dinheiro para comprar uma casa, as prestações podem ser iguais ao valor de um aluguel, com a diferença que no final o montante pago retorna para você no valor do imóvel.
Mas, comprar uma casa não é por si só uma estratégia. Dependendo das taxas e dos juros incluídos no financiamento, alugar também pode ser uma opção viável, principalmente a curto prazo.
O dinheiro que você economiza alugando e não pagando um financiamento pode ser investido em outros lugares, como ações e títulos, por exemplo, a fim de diversificar seus ativos. Em alguns casos o valor que seria investido na compra do imóvel, pode render em outros ativos o suficiente para pagar o aluguel e ainda sobrar algum dinheiro.
6. Garanta uma renda para o futuro – Planeje sua aposentadoria
Arkad ao refletir sobre o pagamento de juros feito a um de seus amigos que toda semana aplicava, junto a um emprestador, duas moedas de prata, conclui:
“Com certeza, quando um pagamento tão pequeno (feito com regularidade) produz resultados tão lucrativos, só podemos concluir que nenhum homem pode deixar de assegurar um tesouro para sua velhice e a proteção da família, não importa quão prósperos venham se mostrando seus negócios e investimentos”.
Ninguém trabalha para sempre. Você ficará velho um dia, talvez ainda seja capaz de trabalhar, mas não no mesmo nível de quando era mais jovem. É importante planejar essas coisas.
Quando você tem seu dinheiro investido em ativos, deve manter o máximo que conseguir esse dinheiro investido pelo maior tempo possível. Se você começar a usufruir desse dinheiro antes da aposentadoria, poderá ficar sem dinheiro quando precisar dele em seus últimos anos, mas não conseguirá trabalhar para ganhá-lo.
Além disso, o tempo trabalhará a seu favor com o crescimento dos ativos, especialmente com juros compostos a seu favor. Mesmo ganhos percentuais pequenos se transformam em grandes quantias ao longo das décadas.
7. Aumente a sua capacidade de ganhar dinheiro
“Quanto mais conhecimentos adquirimos, mais podemos ganhar. O homem que busca aprender sempre mais sobre sua profissão será ricamente recompensado. Se é artesão, deve informar-se sobre os métodos e ferramentas utilizados por um companheiro de maior perícia no mesmo ramo. Os negócios humanos mudam e aperfeiçoam-se, porque cidadãos entusiasmados estão sempre procurando melhorar a própria habilidade, a fim de servirem com mais eficiência e qualidade aqueles de que dependem. Por isso, sugiro a todos os homens que se ponham na linha de frente do progresso e não fiquem parados, sendo passados para trás”.
No final do dia, você recebe a quantia que tem habilidade para ganhar. Se você deseja aumentar sua renda e ganhar mais dinheiro, você precisa se tornar mais experiente e mais habilidoso para que seu trabalho tenha mais valor.
Hoje em dia com a facilidade da internet o que não falta são meios de se especializar em algo, seja através de cursos online, livros, artigos e contato com pessoas mais experientes. Mesmo que você tenha que pagar por isso, se essa habilidade vai te trazer mais renda no futuro, você fez um investimento em si mesmo.
Para finalizar, Arkad lista algumas atitudes que devem ser praticadas para que além de se livrar da falta de dinheiro, a consciência de seus pupilos esteja sempre tranquila.
São eles:
- Pague suas dívidas com pontualidade e não adquira nada que não possa pagar
- Cuide bem de sua família
- Faça um testamento
- Ajude ao próximo.
