Tipos de Empréstimo: Saiba quais são

Em momentos de necessidade, uma das maneiras de ter dinheiro em mãos é por meio de linhas de créditos. Mas qual é o melhor tipo de empréstimo?  Tudo depende muito do seu perfil e do que você quer fazer com esse dinheiro. Muitas pessoas buscam um empréstimo para investimentos a longo prazo ou para situações emergenciais.

Contudo, a verdade é que existem inúmeras formas de tomar um empréstimo, mas qual delas é a mais barata e vai contemplar sua necessidade? Essa pergunta precisa ser feita. Então para te ajudar, listamos neste artigo as formas de empréstimo mais conhecidas e as características de cada uma delas. 

Tipos de Empréstimo: vilão ou aliado? 

O empréstimo em si não pode ser considerado um vilão, mas às vezes quem oferece pratica taxas abusivas e até má fé com os clientes. 

O empréstimo pode e deve ser uma solução para um problema pontual, não comprometendo a renda de quem toma o dinheiro emprestado.

Mas o que acontece é que muita gente acaba optando pela linha de crédito errada ou escolhendo fazer um empréstimo com quem não é de confiança.

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Isso pode resultar em mais dívidas, estresse pelas condições da contratação e problemas que vão afundando cada vez mais a vida financeira das pessoas. Então aqui vai a dica: não faça um empréstimo sem saber o histórico da empresa. Opte sempre pela transparência. 

Para escolher o melhor crédito para sua vida financeira é importante entender o que é cada linha de crédito e saber quais são as vantagens e desvantagens de cada empréstimo. A seguir veja os tipos de empréstimos pessoal disponíveis no mercado.

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Tipos de Empréstimo – Empréstimo Pessoal

Essa é uma das modalidades mais comuns do mercado. Também conhecido como crédito pessoal, esse tipo de empréstimo tem regras, taxas e juros bastante variáveis. Esse modelo de crédito pode ser usado para qualquer fim que o cliente desejar. 

Para ter acesso ao empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação com prazo, os juros e o valor final do contrato. É costume das instituições pedirem CPF e comprovante de renda para fazer a avaliação deste empréstimo. Após análise de crédito ela decide se a quantia solicitada será liberada.

Empréstimo pessoal com garantia

Contudo, com condições e regras semelhantes às do empréstimo pessoal, essa modalidade tem como diferença a entrega de um bem material como garantia de pagamento. 

O cliente pode utilizar uma casa, apartamento, carro como garantias de que o empréstimo será pago. Caso o acordo seja descumprido, os bens são transferidos ao credor. 

Portanto, apesar de menores taxas, por conta do menor risco que o empréstimo com garantia oferece ao banco ou às empresas financeiras, é preciso ter cuidado para não perder o seu bem.

Vantagens do Empréstimo Pessoal com garantia

• Prazo mais longo de pagamento;
• Taxas menores que do empréstimo pessoal;

Desvantagens do Empréstimo Pessoal com garantia

• Risco de perder um bem material importante;
• Contratar mais do que é preciso;
• Prazos mais longos geram mais juros.

Tipos de Empréstimo – Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado consiste em um empréstimo que tem seu pagamento descontado diretamente da folha. Ele pode ser oferecido para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas credenciadas. 

Sendo assim, quando falamos de consignado, estamos falando de uma modalidade que oferece baixo risco aos bancos e empresas financeiras, por isso a taxa de juros consegue ser menor. Se você está em dúvida entre o consignado e o crédito pessoal, a resposta é consignado, sem dúvidas! 

Vantagens do empréstimo consignado

• Taxas muito mais baixas;
• Descontado diretamente na folha;
• Contratação rápida dependendo da margem do consumidor;
• Sem consulta ao SPC e Serasa.

Desvantagens do empréstimo consignado

• Limitado a um público específico;
• Só é liberado se o consumidor possuir margem consignável.

Cheque especial

O cheque especial também é uma linha de crédito e uma forma de empréstimo. Ele funciona como um crédito que já está pré-aprovado e vinculado a sua conta bancária. Ele é contratado quando, por exemplo, o saldo do consumidor fica negativo. Então ele é automaticamente ativado.

Entretanto, vale dizer que os juros dessa linha de crédito são altíssimos e por esse motivo muita gente acaba ficando endividada ao ativar o cheque especial.

Vantagens do cheque especial

• Fácil acesso;
• Não precisa solicitar um limite;
• Utilização sem burocracia.

Desvantagens do cheque especial

• Alto custo efetivo total;
• Juros elevados que levam ao descontrole da dívida;
• Inadimplência que gera cancelamento de conta e tomada de bens materiais.

Antecipação do saque-aniversário

Contudo, recentemente essa vem se tornando uma opção de crédito bastante solicitada. Desde que foi liberada, a antecipação do saque-aniversário já ajudou milhares de brasileiros.

Dessa forma, o empréstimo se assemelha ao crédito consignado, mas está disponível para todo trabalhador com saldo na conta do FGTS. As semelhanças são: pagamento descontado diretamente do saldo do FGTS, taxa de juros baixíssima comparado a outras linhas de crédito.

Vantagens da antecipação do saque-aniversário

1. Juros baixíssimos e liberação de um dinheiro que está retido na conta do FGTS;
2. Não compromete a renda mensal, a parcela é descontada diretamente do saldo;
3. Não consulta órgãos de proteção ao crédito SPC e Serasa.

Desvantagens da antecipação do saque-aniversário

• Limitado a quem tem saldo na conta do FGTS;
• Só pode ser contratado até 5 parcelas do saque-aniversário;
• Bloqueia seu saldo do FGTS até o quitamento do empréstimo.

Qual o melhor tipo de empréstimo? 

Visto que, agora você já conhece as principais linhas de crédito e sabe algumas de suas vantagens e desvantagens, fica mais fácil escolher.

Se você é beneficiário do INSS, a melhor opção é o empréstimo consignado, pois ele possui taxas baixas e se contratado com a empresa certa, vai evitar um endividamento.

E mesmo se você já conhecer essa linha de crédito e já tiver solicitado, mas está sem margem para um novo empréstimo, é possível fazer uma portabilidade. A portabilidade funciona como uma transferência da dívida de um banco para outra instituição financeira. 

Ou seja, nessa transferência, você acaba pagando mais barato na sua dívida e escolhe receber um troco na negociação ou reduzir o valor das parcelas para aliviar sua folha.

Mas, se estamos falando de trabalhadores com saldo na conta do FGTS e que precisam de grana, a resposta é antecipação do saque-aniversário. Essa opção vai lhe dar segurança para ter um dinheiro que é seu e apenas estava retido na conta do FGTS em mãos, pagando uma taxa de juros baixíssima.

E então, qual a melhor opção para você? 

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